創業者必見！日本政策金融公庫の創業融資のメリット・デメリットを解説します

起業する際に欠かせないのが資金調達です。その資金調達の手段として、日本政策金融公庫の創業融資を利用される方も多いのではないでしょうか。しかし、創業融資を受ける際のメリットとデメリットを知っておくことは、起業家が最適な資金調達を行うための判断材料として重要です。

今回は、日本政策金融公庫の創業融資を受けるメリットとデメリットを解説します。これから起業、創業される方の参考になれば幸いです。

日本政策金融公庫の創業融資「新創業融資制度」

日本政策金融公庫では、「新創業融資制度」を無担保・無保証人でご利用いただけます。この融資制度は、新たに事業を始める方または事業開始後税務申告を2期終えていない方が利用できます。さらに、この融資制度は他の融資制度（利率の優遇など）と併用することで効果的に活用することが可能です。

また、日本政策金融公庫では創業時支援として、創業計画書の書き方や創業に役立つ情報を提供しています。創業する業種や代表者の年齢、性別などに関わらず、誰でも融資制度を活用することができます。

さらに民間金融機関との協調融資を受けることができる方や、技術やノウハウに新規性を見出される方、新商品や新役務の事業化に向けた研究や開発、試作販売を行い、かつ3事業年度以内に収支の黒字化が見込める方などのサポート制度もございます。

日本政策金融公庫は、中小企業の発展を支援することを目的とした公的機関です。そのため、様々な融資制度や支援プログラムを提供しており、新規事業を立ち上げる個人や企業にとって強力な支援機関となっています。

参考資料：日本政策金融公庫「新創業融資制度」

創業融資のメリットとは？

日本政策金融公庫の創業融資のメリットとしてまず挙げられるのは、創業者が迅速かつ容易に資金を利用できることです。申請手続きは比較的簡単で、多くの場合、申請から1～2ヵ月以内に資金を受け取ることができます。

また、日本政策金融公庫は柔軟な融資条件を提供しており、起業家が長期的に返済しやすくなっています。日本政策金融公庫の創業融資の金利も通常、他の金融機関の融資よりも低いため、創業間もない創業者にとっては、より手頃な金利で融資を受けることができます。

新創業融資制度を利用すれば、日本政策金融公庫から「無担保かつ無保証人」で最大3,000万円までの融資を受けることができます。この制度では、通常の事業融資と異なり、経営者本人が連帯保証人としてのサインをする必要もありません。一般的な事業融資では経営者本人が連帯保証人として署名することが求められる場合がありますが、新創業融資制度は、このような不要なサインをなくして、経営者にとって大変有益な制度となっています。

創業融資を利用するデメリットとは？

日本政策金融公庫の創業融資を利用するデメリットの1つは、利用できる金額が事業を開始するのに十分でない可能性があることです。日本政策金融公庫の融資は、小規模で初期費用が少額な起業には向いていますが、大規模な事業を行うには十分とは言えないかもしれません。

新創業融資制度では最大3,000万円となっていますが、初めて公庫を利用する場合には1,000万円が貸付額の上限となることが大半です。ただし、有望な事業内容であれば他の金融機関との協調融資を提案されることがあり、不足分を補うことが可能です。

また、創業融資には審査があり、審査に落ちてしまうと6ヵ月間は再申請ができません。再申請する際には、審査落ちの理由をしっかりと検討し修正してからのぞみましょう。公庫や金融機関では、審査落ちの理由を教えてもらえないので、自分で考えなければなりません。

日本政策金融公庫の創業融資には、融資を受けるために満たすべき一定の条件があります。例えば、起業家の信用情報が適正であること、自己資金が融資希望額の1/10以上あることが必要です。

日本政策金融公庫の創業融資の申し込み方法

日本政策金融公庫の創業融資の申し込みは、比較的簡単でわかりやすいです。まず、申請者は適格要件を満たしていることを確認します。適格要件には、良好な個人信用情報、融資希望額の1/10以上の自己資金、ビジネスプランが含まれます。

資格要件を満たしていることを確認したら、インターネット申込で必要事項を入力し、通常15～20分程度で完了します。インターネット申込後2～7日程度で、公庫から必要書類や面談日の連絡がきます。

創業融資を受ける際の注意点

日本政策金融公庫から創業融資を受けることを検討する場合、いくつかの注意点があります。まず、融資を受けるためには、一定の資格要件を満たしている必要があります。また、起業家は決められた期間内にどのように返済していくかの計画を立てる必要があります。

さらに、日本政策金融公庫の創業融資は、個人信用情報が適正であることが必須になります。5年以内にクレジットカードや借金の滞納などの金融事故があった場合には、融資は難しくなります。信用情報が不安な方は、事前に信用情報機関に確認してから申し込むようにしましょう。

「日本政策金融公庫の創業融資のメリット・デメリット」まとめ

日本政策金融公庫の創業融資は、新規事業の資金調達に最適な方法です。これらの融資にはそれぞれメリットとデメリットがありますが、適切な準備とリサーチがあれば、ビジネスを軌道に乗せたい起業家にとって素晴らしい選択肢となります。

迅速で簡単な申請手続きから、ビジネスの様々な側面で資金を調達できることまで、日本政策金融公庫の創業融資は、起業家の強い味方となります。日本政策金融公庫の創業融資を利用する際は、利用資格、返済期間、金利などに留意し、十分な情報を得た上で決定するようにしましょう。