ファクタリングは、個人事業主やフリーランスにとって非常に便利な資金調達手段です。通常、銀行借り入れや公的融資を利用する場合、審査に時間がかかるため即日での資金調達は困難ですが、ファクタリングなら可能となります。請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却することで、即座に必要な現金を手に入れることができるのです。
この記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから、個人事業主やフリーランス向けのサービスまで、詳しく解説します。困ったときの、資金繰りの参考にしていただければ幸いです。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、「売掛債権（請求書）の買い取り」を意味するサービスです。特徴をカンタンに言えば、入金前の請求書を業者が買い取り、現金を振り込んでくれるものです。もともとは1990年代から法人向けに存在するサービスでしたが、近年では個人向けのサービスも充実してきています。
債権者はファクタリング会社に手数料や割引料などを支払って、債権を売却する点が借金とは異なります。債権を早期回収することが可能となるので、急に資金が必要になった場合などに効果的です。
ファクタリングのメリット6選
ファクタリングには、さまざまなメリットが存在し、現金化のスピードや柔軟な審査基準など、経営者にとって魅力的な特徴が多くあります。ただし、デメリットや利用条件についても考慮し、自社の状況に合わせて検討する必要があります。
1）売掛金を早期に現金化できる
ファクタリングを利用することで、売掛金をすぐに現金化できます。経営資金の調達がスムーズに行えるため、キャッシュフローの改善に大きく貢献します。
2）信用情報に影響しない
ファクタリングは売掛金の売却という形で行われるため、借入金としての履歴が残りません。したがって、信用情報に影響を与えることがありません。
3）審査基準が銀行融資より柔軟
ファクタリングは売掛金を担保としているため、銀行融資よりも審査基準が柔軟です。個人事業主や起業・開業したての場合でも利用しやすく、資金調達の選択肢を広げることができます。
4）取引先が倒産しても、支払い義務は発生しない
ファクタリングでは、売掛金を買い取った会社が買い主のリスクを負うため、取引先が倒産しても、売主に支払い義務は発生しません。したがって、安心して取引を行うことができます。
5）取引先に知られることがない
ファクタリングは売掛金の売却という形で行われるため、一般的なケースでは、取引先に知られることはありません。したがって、取引関係を損ねることなく、資金調達を行うことができます。
6）連帯保証人や担保は不要
ファクタリングでは売掛金を担保とするため、連帯保証人や担保の提供は必要ありません。手続きが煩雑にならず、スムーズに利用できます。
ファクタリングのデメリット5選
ファクタリングのデメリットについて説明します。これらのデメリットを熟考し、自社の状況に合わせて検討することが重要です。ファクタリングを利用する際には、メリットとデメリットをバランスよく考慮し、最善の選択をすることが求められます。
1）契約に手間がかかる
ファクタリングを利用するには、売掛債権を譲渡する契約が必要です。契約書の作成や交渉に時間と手間がかかることがあります。ただし、現在ではオンラインで完結できるサービスが増えており、手間も最小限に抑えられています。
2）手数料がかかる
ファクタリング業者は、売掛金の買い取りに対して手数料を請求します。手数料の金額は契約内容や業者によって異なりますが、一般的には売掛金の1％から20％程度となります。
3）ファクタリングの利用が知られることがある
ファクタリングの取引形態には、「3社間取引（債権者・債務者・ファクタリング会社）」があり、この形態の場合には手数料が安くなります。
しかし、この形態を利用する場合には、取引先にファクタリング利用を知られることになります。ファクタリングは、売掛金を現金化する手段ですが、その利用は資金繰りが悪化していることを示唆する場合もあり、資金繰りが安定している企業ほどファクタリングの利用は避けられる傾向にあります。
4）ファクタリングへの依存度の増加
ファクタリングを利用すると、企業の資金繰りを改善できますが、ファクタリング業者に依存してしまうことがあり注意が必要です。ファクタリングを継続的に利用すると、自己資金を確保するための手段が限られる可能性があります。
5）売掛先によっては利用できないことがある
ファクタリングは、売掛金を買い取ってくれる業者との契約が必要ですが、すべての売掛先がファクタリングを受け入れるわけではありません。売掛先の信用状況や業種によっては、ファクタリングの利用が制限されることがあります。
個人事業主向けファクタリング会社の選び方6つのポイント
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかのポイントに注意する必要があります。以下に、個人事業主向けファクタリング会社を選ぶ際のポイントをご紹介します。個人事業主のニーズに合った会社を選び、円滑な資金調達を実現しましょう。
1）個人事業主が対象のサービスを選ぶ
個人事業主が利用対象になっているかどうかを確認しましょう。業者によって異なるため、個人事業主向けに特化した手数料や審査内容を提供している会社もあります。
2）手数料と取引内容を勘案して選ぶ
ファクタリング手数料は会社によって異なるため、比較検討しましょう。手数料の安さや明確な料金体系を持っているかをチェックし、自身のビジネスに適した手数料を選びましょう。
3）審査スピードが早いサービスを選ぶ
ファクタリング業者の審査は迅速であることが求められます。入金までの期間が短いほど、資金繰りの改善や事業拡大に役立ちます。審査のスピードが早い業者を選ぶことが重要です。
4）信頼性が高いサービスを選ぶ
業者の信頼性も重要なポイントです。過去の実績や口コミを調べ、信頼できる業者を選びましょう。信頼性のある業者との取引は安心感があり、長期的なパートナーシップを築くことができます。
5）事前に必要書類を確認する
ファクタリングを利用するには、必要な書類があります。最低でも通帳のコピーと請求書が必要ですが、他にも業者によってはさまざまな書類が求められる場合があります。事前に必要書類を確認し、提出が容易な業者を選びましょう。
6）個人事業主に適した契約方法を選ぶ
個人事業主には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約方法があります。自身のビジネスのニーズに合わせて、どちらの契約方法が適しているか考えましょう。2社間契約では、ファクタリング会社が直接顧客に請求し、3社間契約では、個人事業主が自ら顧客に請求することになります。
個人事業主向けの即日OKな、おすすめファクタリング会社4選
これらのファクタリング会社は、個人事業主向けにサービスを提供しており、柔軟な審査や迅速な入金など利用者にとって便利な特徴があります。個人事業主の資金繰りに困った際には、これらの会社を検討してみる価値があります。
1）QuQuMo
個人事業主向けに利用しやすいファクタリングサービスです。オンライン完結契約で手続きも簡単であり、入金速度も最短2時間とスピーディーです。
2）ラボル
個人事業主でも利用できるファクタリングサービスです。24時間365日、土日祝日でも入金対応してくれるので、急な資金調達にも対応できます。
3）トップ・マネジメント
個人事業主向けのファクタリングサービスで、手数料が比較的低く、迅速な入金が特徴です。
4）No.1
個人事業主歓迎で、スピード対応、業界最低水準の手数料（1％～15％）、他社からの乗り換えもOKです。
「即日可能な個人事業主向けファクタリング」まとめ
ファクタリングは個人事業主やフリーランスにとって即日での資金調達手段として優れています。入金前の請求書を活用することで、短期間で現金を手に入れることができます。
ただし、利用時には費用や利率などをしっかりと把握し、資金計画を立てることが重要です。さまざまなファクタリング会社のサービスを比較検討し、最適な選択をすることで、安定した事業運営を実現しましょう。
